La vie est pleine de surprises et elles ne sont pas toujours bonnes. Aussi, pour diminuer l’impact des sinistres, il existe des assurances.
Quand vous souscrivez à une assurance, vous avez la garantie que, si un jour quelque chose tourne mal, vous pourrez bénéficier d’un soutien. Ceci est d’autant plus important lorsque l’on se trouve dans un milieu qui ne nous est pas familier, comme par exemple quand on est à l’étranger.
Au Portugal, Il y a certaines assurances qui sont obligatoires au regard de la loi, qui dépendent des biens que vous possédez, du type de protection que vous souhaitez ou bien aussi de la profession/activité que vous exercez.
Assurance de responsabilité civile
L’assurance de responsabilité civile est obligatoire pour presque toutes les entreprises qui offrent des services à des tiers. La compagnie d’assurance couvre le risque du client dans le cas où celui ci doit indemniser d’autres personnes pour des préjudices causés.
Il y a plusieurs situations pour lesquelles la souscription à une assurance de responsabilité civile est obligatoire :
- Pratiquer une activité qui peut causer des dommages à des tiers, comme la chasse ou le transport collectif d’enfants ;
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- Avoir une profession qui peut vous amener à devoir indemniser d’autres personnes (médecin, avocat, médiateur d’assurance et comptable) ;
- Avoir des animaux de compagnie considérés comme dangereux ou potentiellement dangereux.
Assurance de responsabilité civile automobile
De toutes les assurances de responsabilité civile, l’assurance automobile est la plus couramment souscrite.
Aussi, si vous possédez ou souhaitez acquérir un véhicule, sachez que la loi portugaise vous oblige à souscrire à une assurance de ce type. Le but est de garantir que le responsable d’un sinistre a la capacité de verser les indemnisations nécessaires dans l’éventualité de dommages causés par un accident.
La couverture minimum doit normalement inclure le paiement des indemnisations pour les dommages corporels et matériels causés à des tiers, mais aussi des dommages corporels causés aux personnes transportés, à l’exception du conducteur. Il est possible d’élargir la couverture, de façon à ce qu’elle couvre aussi, par exemple, les besoins d’assistance ou de protection juridique.
Assurance habitation (incendie)
L’assurance habitation, et plus spécifiquement l’assurance incendie, est obligatoire pour les édifices constitués en régime de propriété horizontale.
Cette assurance couvre les dommages causés par les incendies dans les fractions autonomes ainsi que dans les parties communes (toits, escaliers, ascenseurs, garages) des édifices en propriété horizontale. Elle couvre aussi les dommages causés par la chaleur, la fumée, la vapeur, la foudre, les explosions, les tempêtes et autres dégâts naturels.
Au delà de la couverture obligatoire, il est fréquent que les propriétaires de biens immobiliers souscrivent aussi une assurance dite « multirisque ». Elle couvre par exemple, les réparations éventuelles dues à une inondation, à un dégât des eaux, à un cambriolage ou à une effraction.
Accidents de travail
Si vous souhaitez travailler à votre compte ou pour un tiers, il est obligatoire légalement d’avoir une assurance de travail. Cela permet de garantir un soutien, dans le cas d’un accident en rapport avec votre activité professionnelle. Elle couvre les dépenses médicales, les indemnisations pour incapacité et le paiement d’une pension aux proches, dans le cas d’un décès.
Si vous êtes travailleur dépendant, c’est à l’employeur d’assumer les conséquences des accidents de travail affectant ses employés. Par contre, un travailleur indépendant doit lui même souscrire une assurance travail.
Accidents de travail dans le cadre du service à domicile
Parmi les différentes assurances travail, il existe l’assurance pour les services à domicile. Elle est obligatoire pour qui emploie des travailleurs à domicile, même si c’est seulement pour quelques heures par semaine.
Cette assurance protège l’employeur en couvrant les dépenses qui pourrait être occasionnées en conséquence d’un accident de travail à son domicile. Les garanties sont valides dans tous les pays, permettant une couverture même lorsque les employés accompagnent un employeur à l’occasion d’un voyage.
Assurance Vie
Si vous avez besoin d’un crédit pour l’achat de votre logement, il vous sera probablement nécessaire de souscrire à une assurance vie. Ce n’est pas toujours obligatoire, mais la grande majorité des institutions financières l’exige.
L’assurance vie assure le paiement d’une indemnisation au bénéficiaire, dans le cas du décès (naturel, maladie ou accident) ou d’invalidité totale et permanente. Elle est exigée par les banques pour garantir que, même dans des situations extrêmes comme la mort ou l’invalidité, le paiement du crédit habitation est garanti.
Si vous êtes à la recherche d’une assurance vie à cet effet, faîtes attention aux conditions que le l’assureur vous propose. Il y a des assurances qui couvrent seulement les dépenses en cas de décès, et il y en a d’autres qui inclus, par exemple, le risque d’invalidité, d’accident ou bien même de perte d’emploi.
Il y a deux groupes de professions qui bénéficient obligatoirement d’une assurance vie : Les militaires en mission de paix, les personnels des services des forces de sécurité et de missions policières et humanitaires, à l’étranger.
Maladie
L’assurance maladie (ou assurance santé) est une couverture des risques associés aux prestations de soins médicaux et de santé. C’est l’une des assurances les plus communes au Portugal, mais elle est obligatoire seulement pour :
- Les étrangers ;
- Les étrangers qui souhaitent résider au Portugal ;
- Les pratiquants de sports extrêmes.
- Remboursement : Les dépenses sont d’abord payées par le titulaire de l’assurance puis, postérieurement, remboursées par l’assurance.
- Assistance : En choisissant un des médecins, hôpitaux ou centres de traitement qui possède une convention avec votre assurance, vous n’aurez qu’à avancer une fraction des coûts et votre assurance réglera le reste ;
- Option mixte : elle conjugue les deux modalités antérieures
Autres assurances obligatoires
Il y a d’autres assurances qui, n’étant pas obligatoires pour tous, le sont pour des groupes spécifiques de personnes.
Accidents personnels
L’assurance accidents personnels vise à garantir la réparation de dommages comme des lésions corporels, l’invalidité (temporaire ou permanente) et le décès provoqué par une cause subite, externe, violente et imprévisible. Elle est obligatoire seulement pour :
- Les élèves ;
- Les arbitres ;
- Les athlètes de compétition ;
- Les pompiers municipaux ou volontaires ;
- Les dirigeants sportifs ;
- Les promoteurs de camps de vacances
- Les pratiquants de la tauromachie
- Les bénévoles
Assistance à la personne
Les entreprises d’animation touristique et les opérateurs maritimes de tourisme sont obligés de souscrire des assurances d’assistance à la personne, que incluent une assurance de responsabilité civile et pour les accidents personnels.
L’objectif est d’assurer que les personnes à qui elles offrent leurs services sont éventuellement indemnisées, en cas de préjudice occurrent durant leur prestation.
Dommages
Ce type d’assurance permet de couvrir les risques associé aux biens immatériels ou matériels, mais aussi aux crédits et aux droits patrimoniaux. Obligatoire dans différents cas, le plus communément pour les biens objets de location financière et pour les biens immobiliers affectés par des obligations hypothècaires. L’objectif est d’assurer que le créancier est indemnisé dans le cas d’un préjudice à un bien particulièrement important.
Assurance Caution
Cette assurance est obligatoire pour des activités qui exigent le versement d’une caution et a pour objectif d’assurer une indemnisation au créancier, au cas où il y aurait un défaut ou un retard de paiement. Les activités qui sont assujettis à sa souscription sont le bingo, les jeux de hasard et les entreprises de travail temporaire.
Vol
Les entreprises privées de sécurité et les entités promotrices d’expositions d’œuvres d’art sont obligés de souscrire une assurance contre le vol. Cela concerne les entités qui manipulent des biens de valeur incalculable, l’objectif étant de garantir une compensation dans le cas ou l’un de ces objets serait volé.
